【背景】

长期以来，住房公积金因“劫贫济富”、“提取难”、“管理漏洞致贪腐”等问题饱受诟病，公积金改革成为最迫切的话题。日前，住建部、财政部和中国人民银行联合发布住房公积金的九大改革措施，其中最大的亮点是公积金异地互认、异地贷款相关规定，即“各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，并推进异地贷款业务”。

【存在问题】

一、“异地互认”、“异地贷款”或执行难

《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》显示，当前职工跨地区流动日益增强，在就业地缴存、回原籍购房需求增多。为适应职工流动性需要，各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，并推进异地贷款业务，即职工可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，向户籍所在地住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。

此举意味着，假如在北京缴存公积金，可以到上海或其它城市申请公积金购房。但异地贷款比较复杂，首先需要原公积金缴存地开证明，缴纳了多少年公积金。其次，异地公积金贷款还同当地资金的丰裕程度有关。“你到外地买房，然后申请公积金，虽然你有了证明，说你在北京交了多少公积金，但是上海当地的公积金资金不一定很充裕，不一定能满足你的购房需求、贷款需求。

虽然公积金“异地互认”八九年前已在个别地方实行。比如辽宁省，在沈阳存钱，到大连买房，只要有资金的认可，而且双方都有一个中心之间的协议，便可以进行资金划拨。“在同一个省内，收入差距、资金差距不会那么大，但是推广到全国范围，差距就太大了。”她说。

因此，异地互认实施难，一个是差异的问题，另一个就是资金的往来账户问题。北京科技大学东凌经济管理学院教授刘澄接受采访时表示，“现在我们的公积金管理以属地管理为主，不能满足资金的有效调集，比如在一些县或市，由于人口比较少，原有居民自住房比例也比较高，这时公积金的贷款使用量不大，也导致很多县级市房地产总量过剩;而同时一些大城市则存在住房公积金发放紧张的境况。”

据了解，早在2009年，珠三角8个城市之间已实行公积金异地互贷，比如在广州缴纳公积金，中山买房也能申请贷款。不过，各城市之间缺乏结算，容易出现挤占本地资金的问题，推行面临阻力。中原地产在2009年北京与秦皇岛等城市也曾经试行过异地公积金贷款，但基本无购房者选择，原因在于操作手续繁杂，而且额度并不高。

二、或加剧“穷帮富”

住房公积金长期饱受诟病，一个重要原因在于其导致了不公，即常说的“劫贫济富”。对于异地贷款和二套房可享公积金贷款新规，也可能会导致另一种不公平。汪利娜介绍，以前相关部门曾提出建一个公积金调济中心，把钱放到这里面，哪个省没钱了，就从多余的省调济，结果遭到了大家反对。

因为，现在公积金闹“钱荒”的地方，不是中西部，而是江浙粤，是这些最富裕的地区。因为这些地方购房能力强，房价涨得快，所以使用公积金贷款的多，中心没法满足本地的公积金贷款。但是不能从甘肃和宁夏调资金，把那些地方可支配的资金调到发达地区，这肯定是不合理的。

汪利娜认为，目前的“异地互认”就有跨区域调度的趋势，公积金使用率多的地区从使用率少的地区调度资金使用，而大多数使用率高的地区是经济发展好，房价高的地区，因此会导致区域的不平衡发展。

对于二套房可享公积金贷款的新规，清华大学房地产研究所所长刘洪玉表示,这体现了住房公积金对缴存职工改善住房的支持,符合其支持基本住房消费的原则。然而汪利娜认为，这没有从公积金的公平上做一个权衡。“买得起房的人，可多次使用公积金贷款享受低利率的福利，而买不起房的人，则只能等着公积金在账户里贬值，无形中加剧了穷帮富。”

现在已有个别省市试点公积金转移，但还存在诸如以上的问题，要想真正做大惠民将制度执行下去我们还需从经济、民生等方面做起。